Mire Antes de lanzarse: Consejos para Estudiantes que están Buscando un Préstamo

Calcular cómo pagar por la universidad no es fácil.  Para muchas personas los ahorros, subsidios y becas no cubren todos los costos.  Trabajar ayuda, pero trabajar demasiado mientras está en el colegio o universidad (más de 15 horas a la semana) puede afectar sus calificaciones y oportunidad de graduación.  El uso de préstamos para estudiantes le permite completar la diferencia financiera y puede ayudarlo a que permanezca y sea exitoso en el colegio, pero es importante buscar y adquirir prestamos únicamente para lo que realmente necesita.

Si a usted le han ofrecido préstamos para estudiantes como parte de su paquete de ayuda financiera del colegio, hable con un representante de ayuda financiera para ver si usted puede calificar para más subsidios o becas.  Si su situación financiera ha cambiado, o existen circunstancias pertinentes que no están reflejadas en su FAFSA, tal vez pueda solicitar un préstamo más bajo.  Si decide que adquirir un prestamo es una buena opción para usted, aquí hay algunas recomendaciones que le pueden ayudar a obtener condiciones justas:

Empiece con los préstamos más seguros

• Para comenzar, los préstamos federales son los más seguros.  La tasa de interés en los préstamos federales no cambia con el tiempo ni es afectada por su calificación crediticia.  Los préstamos federales también vienen con algunas protecciones garantizadas para el prestatario en caso que esté desempleado o tenga otros problemas financieros después del colegio.
                                                              
  • Los préstamos de Perkins y de Stafford Subsidiados son los préstamos federales más seguros y los que están más al alcance de su bolsillo.  Si usted cualifica para ellos, las condiciones son muy buenas porque el gobierno paga todos los intereses mientras usted está en el colegio.  La tasa de interés de los préstamos de Perkins es 5% fijo y de Stafford Subsidiado es fijo y no sobrepasa 6.8%.                                                                                             
  • Los préstamos de Stafford Sin Subsidio son la mejor opción que sigue, y están disponibles para todos sea cual sea el ingreso.  El interés se acumula mientras que usted estudia pero no tiene que comenzar a hacer pagos hasta seis meses después que se gradúe, y usted aun obtiene las protecciones federales para prestatario.  La tasa de interés para Stafford Sin Subsidio es fija y no más de 6.8%.                                                                                                      
  • Préstamos PLUS los cuales son únicamente para padres y estudiantes graduados, tienen una tasa de interés más alto de hasta 8.5%, pero generalmente son mejor que préstamos privados (excepto tal vez, de algunos préstamos contra el valor líquido de la propiedad).
                      
• Los préstamos privados a estudiantes, algunas veces llamados préstamos "alternativos" son mucho más riesgosos. Son muy similares a las tarjetas de crédito: aun si comienzan con lo que parece una tasa de interés baja, dichas tasas de interés pueden subir en cualquier momento, y los costos de interés pueden rápidamente sobrepasar el monto que usted prestó.  Asimismo, no tienen las protecciones al prestatario que vienen con los préstamos federales.
                                                           
  • Si usted tiene mucha necesidad financiera, use préstamos federales antes de considerar un préstamo privado.                                                                                                                                                                                  
  • Cuídese de préstamos privados ocultos: algunos colegios o universidades ponen su propio nombre en préstamos privados, o los préstamos pueden tener otro nombre de marca que los hace verse más seguros de lo que realmente son.  Las entidades crediticias a menudo ofrecen ambos tipos de préstamos los federales y privados; por lo tanto, asegúrese que sabe en lo que se está metiendo antes de firmar sobre la línea.

Investigue o compare precios

• Si su universidad recomienda que preste de cierta entidad o entidades crediticias, averigüe por que.  Las universidades pueden tener muchas razones para escoger una "entidad crediticia preferida".  Dependiendo de lo que ellos son, usted puede obtener mejores condiciones si busca alrededor.
              
  • Obtenga todos los términos de lo que la entidad o entidades crediticias preferidas tengan que ofrecer antes de que usted se comprometa.                                                                                                                           
  • Sepa que los colegios en el programa Federal Family Education Loan (FFEL) pueden negarse a procesar préstamos federales de entidades crediticias que no están en su lista preferida.                                                                                                                                      
• Los préstamos federales están disponibles de muchos bancos y entidades crediticias diferentes y muchos ofrecen descuentos en las tarifas o tasas de interés.                                                                                                                               
  • Para comparar los reales ahorros involucrados - los cuales no siempre valen tanto como usted piensa - vea nuestra hoja de datos, Comparando los descuentos de préstamos estudiantiles.                                                                                                                                     
  • Averigüe si las opciones de descuento permanecerán en su lugar si su préstamo se vende a otra compañía.  (Esto puede suceder varias veces en la vida del préstamo.)
                                                                                   
• Los préstamos privados varían ampliamente en costos y pueden ser muy difíciles de comparar.  Aun un aparente recurso objetivo como SimpleTuition.com únicamente incluye entidades crediticias que pagan para que las pongan en la lista.
                                                                                                          
  • En muchos casos usted no verá las condiciones reales de su préstamo hasta que usted ya haya firmado este, y el proceso de cancelación regularmente es difícil y está escondido en letra muy chica.                                                                                                                                     
  • Utilice nuestras Preguntas a formular acerca de préstamos privados para obtener la información que usted necesita y evitar sorpresas desagradables.
                                                            
  • Si usted encuentra una buena tasa de interés en un préstamo privado, continúe hablando con otras entidades crediticias  y vea si ellos pueden superar aquella tasa de interés.  Asegúrese de obtener el acuerdo final por escrito, y que pueda comprender las limitaciones y restricciones.